경제활동을 하다보면, 갑작스러운 지출은 누구에게나 일어날 수 있는 일입니다.
한 두 번의 의료비 지출, 예상치 못한 긴급 상황, 또는 갑작스런 경조사비용 등으로 인해 급전이 필요한 순간이 오곤 하죠.
이럴 때, 전통적인 은행 대출을 받는 것은 시간이 많이 걸리고 복잡한 절차를 거쳐야 하는 경우가 많습니다.
특히 신용 점수가 낮거나 정규 직장이 없는 경우, 대출 승인을 받기가 더더욱 어렵기도 하고요.
하지만, 다행히도, 여러 금융 기관들이 소액대출 상품을 통해 이러한 애로 사항을 해결할 방안을 제공하고 있습니다.
✅ 이 글에서는 다양한 조건의 사람들이 이용할 수 있는, 접근성이 뛰어나고 신청 절차가 간단한 “소액대출” 상품 10가지를 소개합니다.
이 상품들은 대출의 문턱을 낮추고, 빠르게 필요한 자금을 지원함으로써 급박한 상황에서 큰 도움을 줄 수 있습니다.
이제 시작합니다!
TOP8 소액대출 한눈에 비교
| 대출 상품 | 대출 한도 | 대출 금리 | 대출 기간 |
|---|---|---|---|
| 하나원큐 비상금대출 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 | 연 5.667% ~ 6.267% | 최대 10년 |
| 토스뱅크 비상금대출 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 | 연 5.47% ~ 15.00% | 최대 10년 |
| SC제일토스소액대출 | 최대 50만원 | 다양하게 적용 | 최대 1년 |
| 페이코 50만원 대출 | 최대 50만원까지 | 최저 연 7.2% | 최대 12개월 |
| 신한저축은행 참신한 500 | 최대 500만원까지 | 연 11.9% ~ 19.9% | 최대 5년 |
| SBI저축은행 스피드론 | 최대 500만원까지 | 연 13.5% ~ 19.9% | 최대 36개월 |
| OK저축은행 주부OK론 | 최대 500만원까지 | 최저 연 17.7% | 최대 60개월 |
| 신용회복위원회 소액대출 | 최대 500만원까지 | 연 4.0% 이내 | 최대 3년 |
소액대출 TOP8 상세 비교
1. 하나원큐 – 비상금대출
하나원큐 비상금대출은 하나은행에서 제공하는 모바일 대출 서비스로, 무직자나 소득이 증명되지 않는 개인도 신청할 수 있는 유연한 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 특히 급전이 필요한 사람들에게 인기가 높습니다.
대출 자격 조건
- 대상: 만 19세 이상의 내국인으로 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 개인
- 신용등급: 신용등급에 대한 구체적인 요구 사항은 공개되어 있지 않으나, 신청 과정에서 신용 상태가 검토됩니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최소 50만원에서 최대 300만원까지
- 대출 금리: 5.667 ~ 6.267
상환 조건
- 상환 기간: 최대 10년이며, 만기 시 연장 신청을 통해 1년 단위로 연장이 가능
- 상환 방법: 중도상환 수수료가 없으며, 만기일에 전액 상환하는 방식
신청 방법
하나원큐 비상금대출은 하나은행 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 복잡한 서류 제출 없이 신청 과정을 완료할 수 있어, 급하게 자금이 필요한 경우 빠르게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
2. 토스뱅크 – 비상금대출
토스뱅크 비상금대출은 최근 금융 시장에서 주목받고 있는 대출 상품 중 하나로, 간편한 절차와 신속한 처리로 많은 이들에게 선택받고 있습니다. 특히, 무직자나 소득 증빙이 어려운 분들도 신청 가능한 점이 큰 특징입니다.
대출 자격 조건
- 대상: 만 19세 이상의 내국인
- 신용등급: 특별한 제한 없이, 토스 앱을 통한 간단한 신용 평가 후 결정
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최소 50만원에서 최대 300만원
- 대출 금리: 최저 연 5.47% ~ 최고 연 15.00%
상환 조건
- 상환 기간: 최대 10년(120개월), 상환 방식은 고객의 선택에 따라 유연하게 조정 가능
- 상환 방법: 원리금 균등 분할 상환 또는 만기 일시 상환 중 선택
신청 방법
토스 앱을 통해 언제 어디서나 간편하게 신청할 수 있으며, 몇 가지 간단한 개인 정보 입력과 신용 평가 과정을 거쳐 대출 승인 여부를 확인할 수 있습니다.
3. SC제일토스 – 소액대출
SC제일토스소액대출은 SC제일은행과 토스가 협력하여 제공하는 소액대출 상품으로, 최대 50만원까지의 소액대출을 신청할 수 있습니다.
대출 자격 조건
- 대상: 만 19세 이상의 내국인
- 신용등급: 특별한 제한 없이, 신용평가 과정을 통해 대출 승인 여부가 결정됩니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 50만원까지 (신용평가 결과에 따라 차등적용)
- 대출 금리: 대출금액 및 대출기간에 따라 다양하게 적용됩니다.
상환 조건
- 상환 기간: 최대 1년까지
- 상환 방법: 원금 균등분할상환 또는 만기일시 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
신청 방법
SC제일토스소액대출은 SC제일은행 모바일 앱을 통해 신청 가능합니다. 간편한 절차를 통해 빠르게 대출 신청을 완료할 수 있습니다.
4. 근로자생활안정자금 대출 (소액 생계비)
근로자생활안정자금은 근로자가 경제적 어려움을 겪을 경우에 지원을 받을 수 있는 제도로, 근로복지공단에서 운영합니다.
대출 자격 조건
- (대상) 근로자, 특수형태근로종사자, 산재보험 가입중인 1인 자영업자
- (재직요건) 융자 신청일 현재 소속 또는 노무 제공 사업장에 3개월 이상 근로 중인 근로자 또는 특수형태근로종사자 이거나 중소기업사업주 산재보험 특례에 3개월 이상 가입중인 1인 자영업자(융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일에 고용된 근로자가 없는 사람에 한한다)일 것
- 다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 「고용보험법 시행규칙」 별지 제7호서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 한다
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 200만원까지 가능
- 대출 금리: 연 1.5%로 상대적으로 낮은 금리가 적용됩니다.
상환 조건
- 상환 기간: 최대 1년까지 가능
- 상환 방법: 대출금액 및 상환 기간에 따라 원리금 균등분할상환 또는 만기일시 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
신청 방법
근로자생활안정자금은 근로복지공단 지역본부나 온라인을 통해 신청할 수 있습니다. 필요한 서류를 제출하고 신청서를 작성하여 신청합니다.
5. 페이코 – 50만원 대출
페이코 50만원 대출은 페이코 회원이라면 누구나 신청할 수 있는 간편한 대출 상품입니다. 최대 50만원까지의 소액 대출을 필요로 할 때 유용한 옵션입니다.
대출 자격 조건
- 대상: 페이코 회원
- 신용등급: 페이코 회원의 이용 이력 및 신용평가 결과에 따라 대출 승인이 결정됩니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 50만원까지 가능
- 대출 금리: 최저 연 7.2%로 시작하며, 대출 기간에 따라 상이할 수 있습니다.
상환 조건
- 상환 기간: 최대 12개월(1년)까지 선택 가능
- 상환 방법: 원리금 균등 상환 방식을 기본으로 하며, 만기 시 일시 상환도 가능합니다.
신청 방법
페이코 앱을 통해 간편하게 대출 신청이 가능합니다. 신용평가와 대출 승인은 페이코 앱 내에서 신속하게 처리됩니다.
6. 신한저축은행- 참신한 500
신한저축은행에서 제공하는 ‘참신한 500’은 최대 500만원까지의 소액대출을 제공하는 상품으로, 특히 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 내국인을 대상으로 합니다. 이 대출 상품은 다양한 금융 소비자의 요구를 충족시키기 위해 설계되었으며, 특히 소득 증빙이 가능한 경우에 적합한 조건을 제공합니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 500만원까지 대출이 가능해, 중소규모의 자금이 필요한 경우에 적합합니다.
- 대출 금리: 연 11.9% ~ 19.9%.금리는 신청자의 신용도와 소득 수준에 따라 결정됩니다. 비교적 높은 시작 금리를 제공하지만, 소액대출의 경우 실제 이자 부담은 크지 않을 수 있습니다.
대출 기간
- 대출 기간: 최대 5년까지 이용할 수 있어, 장기간에 걸쳐 자금을 운용할 계획이 있는 소비자에게 유리합니다. 이는 소비자가 재정 계획에 맞춰 유연하게 대출을 상환할 수 있도록 지원합니다.
대출 자격 조건
- 소득증빙: 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 내국인이라면 누구나 신청할 수 있으며, 특히 나이스 신용평점 590점 이상인 고객에게 유리합니다.
- 추정소득 산출: 나이스 신용정보사에서 추정소득이 산출되는 고객이라면 대출 신청이 가능합니다. 이는 대출 신청자의 재정 상태를 평가하는 중요한 기준 중 하나입니다.
신청 방법 및 절차
- ‘참신한 500’ 대출 신청은 신한저축은행의 공식 웹사이트나 오프라인 지점을 통해 할 수 있습니다. 온라인 신청 시, 필요 서류를 갖추어 제출하고 신청서를 작성하면 됩니다.
- 대출 승인 과정은 신청자의 신용도 및 소득 상태를 고려하여 신속하게 진행되며, 대출 조건에 따라 심사 기간이 달라질 수 있습니다.
‘참신한 500’의 장점
- 장기간 대출 기간: 최대 5년까지의 대출 기간을 제공하여 장기적인 자금 계획에 유리합니다.
- 소득증빙을 통한 대출 신청: 소득 증빙이 가능한 경우, 보다 유리한 조건으로 대출 신청이 가능합니다.
- 유연한 상환 계획: 대출 기간 동안 유연한 상환 계획을 세울 수 있어 재정 관리에 도움이 됩니다.
7. SBI저축은행 – 스피드론
SBI저축은행의 사이다뱅크 비상금대출은 최대 500만원까지의 소액대출을 제공하는 상품으로, 특히 모바일을 통해 24시간 신청이 가능한 점이 큰 특징입니다. 이 대출 상품은 신속한 자금 조달이 필요한 개인에게 맞춤형 금융 솔루션을 제공하고자 설계되었습니다. 아래에서는 이 대출 상품의 주요 특징과 이용 조건 등을 자세히 살펴보겠습니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 500만원까지 이용할 수 있어, 긴급한 자금이 필요한 경우에 적합합니다.
- 대출 금리: 연 13.5% ~ 19.9%. 금리는 개인의 신용도에 따라 달라질 수 있으므로, 신청 전 정확한 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
대출 기간
- 대출 기간은 12개월에서 최대 36개월까지 선택할 수 있으며, 중도상환 수수료 없이 언제든지 상환할 수 있는 유연성을 제공합니다. 이는 금융 소비자가 자신의 상환 능력에 맞춰 계획적으로 대출을 이용할 수 있도록 돕습니다.
대출 자격 조건
- 나이: 만 20세 이상의 성인이면 신청할 수 있습니다.
- 신용 평점: 나이스 신용평점 450점 이상인 개인이 대상입니다. 사이다뱅크는 개인의 신용 상태를 꼼꼼히 평가하여, 신용도에 따른 최적의 금리를 제안합니다.
신청 방법 및 절차
- 사이다뱅크 비상금대출은 모바일 애플리케이션을 통해 신청할 수 있으며, 365일 24시간 언제든지 신청 가능합니다. 신청 절차는 간단하고 빠르게 처리되므로, 급하게 자금이 필요한 상황에 적합합니다.
- 신청 과정에서는 개인 신용정보 동의, 신분증 제출 등의 기본적인 절차를 거치게 됩니다. 모든 과정은 온라인으로 처리되며, 신속한 심사를 통해 대출 승인 여부를 확인할 수 있습니다.
장점
- 신속한 심사 및 대출 실행: 신청 후 신속한 심사를 거쳐 대출금을 지급받을 수 있어, 긴급한 자금 수요에 빠르게 대응할 수 있습니다.
- 경쟁력 있는 금리: 상대적으로 낮은 시작 금리를 제공하여, 금융 부담을 줄일 수 있습니다.
- 유연한 상환 조건: 중도상환 수수료가 없으므로, 자금 상황에 따라 언제든지 대출금을 상환할 수 있습니다.
8. OK저축은행 – 주부OK론
OK저축은행의 주부OK론은 특히 주부나 신용 정보가 부족한 사람들을 대상으로 하는 대출 상품입니다. 이 상품은 최대 500만원까지 대출이 가능하며, 간편하게 자금을 조달할 수 있다는 점에서 주목받고 있습니다.
대출 한도 및 금리
- 대출 한도: 최대 500만원까지 가능합니다.
- 대출 금리: 최저 13.16% ~ 최고 19.99%. 금리는 높지만, 신속한 자금 조달이 가능한 장점이 있습니다.
대출 기간
- 대출 기간: 12개월에서 최대 120개월까지 이용 가능. 개인의 상환 계획에 유연하게 맞출 수 있습니다.
대출 자격 조건
- 대상: 만 30세 이상의 주부 및 신용 정보가 부족한 사람들도 신청할 수 있습니다.
신청 방법 및 절차
- 주부OK론의 신청 절차는 매우 간단합니다. 대부분의 경우 온라인 또는 모바일 앱을 통해 신청할 수 있으며, 신속한 심사를 통해 대출 승인 여부를 확인할 수 있습니다.
‘주부OK론’의 장점
- 신속한 자금 조달: 간편한 신청 절차와 신속한 심사 과정으로 긴급 자금이 필요할 때 빠르게 대응할 수 있습니다.
- 넓은 대상 범위: 신용 정보가 부족하거나 주부 등도 신청할 수 있어, 금융 접근성을 높였습니다.
- 유연한 상환 기간: 최대 5년까지의 대출 기간 제공으로, 상환 계획을 개인의 재정 상황에 맞춰 조정할 수 있습니다.
9. 신용회복 위원회 -비대면 소액대출
비대면 소액대출은 300만원 이하의 긴급 생활안정 자금을 지부 방문 없이 PC 또는 모바일을 통해 신청할 수 있는 제도입니다.
지원 대상
- 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환한 분
- 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분
지원 불가 대상
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환 여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 과도한 보유 재산이 있는 분
- 채무조정 이후 신규로 발생한 채무가 과다한 분
- 최근 6개월 이내에 신규 채무가 발생한 분
- 법원을 통해 개인회생 인가를 받은 분 (지부 방문상담 신청)
대출 한도 및 조건
- 대출과목: 생활안정자금
- 대출한도: 최대 500만원 (1회 최대 신청 금액: 300만원)
- 상환방식: 원리금균등분할 (최대 3년 이내)
- 대출금리: 연 4.0% 이내
유의사항
- 비대면 소액대출 신청을 위해 공동인증서(구. 공인인증서) 발급이 필요합니다.
- 비대면 소액대출은 스크래핑 기술을 통해 확인되므로 사전에 정부24 회원가입이 필요합니다.
- 추가로 궁금한 점은 신용회복위원회 콜센터(☏1600-5500)로 문의하시기 바랍니다.
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