요즘 같은 경기 상황에서는 , 개인사업자로서 자금을 확보하는 것이 매우 어려 과제가 되었습니다.
특히 신규 사업자의 경우, 초기 자본이 사업의 성패를 결정짓는 중요한 요소일 수도 있죠.
그러나 많은 신규 사업자들이 어떤 대출 상품이 자신에게 적합한지, 어떤 조건으로 대출을 받을 수 있는지에 대해 확실하게 알지 못합니다.
그래서,
이 글에서는 다양한 금융기관에서 제공하는 신규 개인 사업자대출 상품에 대해 알아보고, 각 대출 상품의 조건, 한도, 금리 등을 자세히 비교해보려 합니다.
또한,
사업을 시작하는 데 필요한 자금을 마련하기 위해 어떤 점을 고려해야 하는지, 어떤 금융 상품이 있는지 살펴보면서,
신규 사업자가 자금을 확보하는 데 있어 유용한 정보를 제공하고자 합니다.
대출 상품을 선택할 때는 언제나,
대출 금리, 한도, 기간 등 다양한 요소를 비교해보고,
자신의 사업 계획과 재정 상태에 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
아래에서는 개인사업자대출 TOP7을 만나보겠습니다.
TOP7의 선정기준은 다음과 같습니다.
✅ 정부지원 대출, 1금융권,2금융권 대출까지만 다룹니다.
✅ 따라서,3금융권 대출은 제외됩니다.
✅ 금리가 낮은 순서로 7개를 선정합니다.
✅ 카드론과 담보 대출 상품은 제외합니다.
1.개인 사업자대출 TOP7 한눈에 보기
| 대출 상품명 | 대출 조건 | 대출 한도 | 대출 금리 |
|---|---|---|---|
| 우리은행 스마트스토어 대출 | 네이버 스마트스토어 운영자, 신용점수 600점대 이상 | 최대 4000만원 | 시장 금리에 따라 변동 |
| 키움예스저축은행 E-셀러 신용대출 | 온라인 판매자, 6개월 이상 사업 운영 | 최대 5,000만원 | 연 11.6% ~ 19.9% |
| 농협 행복채움 프랜차이즈론 & Soho 가맹점주 우대대출 | 농협 가맹점주, 사업기간 6개월 이상 | 최대 1억원 | 상품별 상이 |
| 카카오뱅크 개인사업자대출 | 사업자 등록증 보유 | 최대 1억원 | 연 4.078% ~ 9.035% |
| 미소금융 재기자금 123 대출 | 신용회복위원회 채무조정 이용 중인 사업자 | 최대 7,000만 원 | 연 4.5% |
| 중소벤처기업부 대출 | 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업 | 최대 60억 원 | 연 2.0% 수준 |
| 사잇돌2 대출 | 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상 | 최대 3,000만원 | 최고 연 19.9% |
2. 개인 사업자 대출 TOP7 상세비교
TOP1. 우리은행 스마트스토어 대출
대출 상품 소개
우리은행의 스마트스토어 대출은 네이버 스마트스토어 운영자를 대상으로 설계된 사업자대출입니다. 온라인 판매를 주된 사업으로 하는 개인사업자에게 맞춤화된 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이 대출 상품은 신용점수와 스마트스토어 운영 실적을 기반으로 자금을 지원합니다.
대출 조건
- 대상자: 네이버 스마트스토어에서 6개월 이상 판매 활동을 하고 있는 개인사업자
- 신용점수: 600점 이상의 신용점수를 보유한 사업자
- 사업 운영 실적: 최근 6개월간 스마트스토어 운영이력이 있어야 함
- 대출 한도: 사업 운영 실적과 신용점수에 따라 최대 4000 만원까지 가능
- 대출 금리: 시장 금리에 따라 변동, 대체로 신용등급에 따라 차등 적용됨
- 상환 조건: 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 선택 가능
추천하는 이유
우리은행 스마트스토어 대출은 특히 온라인 시장에서 사업을 운영하는 사업자에게 매우 유리합니다. 대출 절차의 간편성과 신속한 자금 지원은 급변하는 온라인 시장 환경에 빠르게 대응할 수 있게 돕습니다. 또한, 상대적으로 낮은 신용점수 요구 기준은 넓은 범위의 사업자들이 혜택을 받을 수 있게 합니다.
TOP2. 키움예스저축은행 E-셀러 신용대출
대출 상품 소개
키움예스저축은행의 E-셀러 신용대출은 온라인 판매자, 특히 통신판매업 면허를 보유한 사업자를 위한 사업자대출 상품입니다. 이 대출은 온라인 판매 시장에서 활동하는 개인사업자들이 유동성 문제를 해결할 수 있도록 도와줍니다.
대출 조건
- 대상자: 개인사업자, 통신판매업 면허 보유자
- 운영 기간: 최소 6개월 이상의 온라인 판매 이력
- 매출 실적: 최근 3개월간 월 매출 100만원 이상
- 대출 한도: 최대 5,000만원
- 대출 금리: 연 11.6% ~ 19.9%
- 상환 조건: 원리금균등 분할상환, 최대 60개월 상환 기간
추천하는 이유
키움예스저축은행의 E-셀러 신용대출은 온라인 판매에 필요한 유동성을 신속하게 확보할 수 있어, 재고 구매, 마케팅 비용, 그 외 운영 자금 등 다양한 목적으로 사용할 수 있습니다. 특히 신용등급이 낮거나 1금융권 대출 승인이 어려운 사업자도 승인받을 가능성이 높은 점이 큰 장점입니다.
이 대출 상품은 빠른 심사 및 자금 지원을 통해 사업의 유동성 문제를 해결할 수 있는 특장점을 가지고 있기도 합니다. 하지만 높은 금리 범위를 고려해야 하며, 상환 계획을 철저하게 세워야 합니다. 따라서 대출을 받기 전, 자금의 사용 목적과 상환 계획을 명확히 할 필요가 있습니다.
TOP3. 농협 행복채움 프랜차이즈론 & Soho 가맹점주 우대대출
대출 상품 소개
농협 행복채움 프랜차이즈론과 Soho 가맹점주 우대대출은 프랜차이즈 가맹점주와 Soho 사업자를 대상으로 하는 농협의 사업자대출 상품입니다. 이 대출 상품은 특히 농협과 계약된 프랜차이즈 브랜드의 가맹점주 또는 NH채움카드 가맹점 결제계좌를 보유한 사업자에게 유리한 조건을 제공합니다.
대출 조건
행복채움 프랜차이즈론
- 대상자: 농협 선정 프랜차이즈 가맹점주
- 대출 한도: 최대 2억원
- 대출 금리 : 연 4.90%~ 6.60%
- 상환 기간: 다양한 상환 방식 제공 (최대 5년 이내)
Soho 가맹점주 우대대출
- 대상자: 사업기간 6개월 이상, NH채움카드 가맹점 결제계좌 보유 사업자
- 대출 한도: 최대 1억원
- 상환 기간: 다양한 상환 방식 제공 (최대 10년 이내)
추천하는 이유
이 대출 상품들은 특히 농협과 관련된 사업자에게 큰 이점을 제공합니다. 예를 들어, 특정 프랜차이즈 브랜드의 가맹점주인 경우 또는 NH채움카드의 가맹점인 경우 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 다양한 상환 옵션을 제공하여 사업자의 상환 능력에 맞춰 대출을 설계할 수 있는 유연성을 제공합니다.
TOP4. 카카오뱅크 개인사업자 대출
대출 상품 소개
카카오뱅크의 개인사업자 대출은 사업 영위 기간이 6개월 이상인 개인사업자를 대상으로 합니다. 이 대출 상품은 특히 비대면으로 신청 가능하여, 편리하고 신속한 자금 조달이 가능한 것이 특징입니다.
대출 조건
- 대상자: 사업자등록된 개인사업자
- 대출 한도: 최대 1억원
- 대출 금리: 연 4.078% ~ 9.035%
- 상환 조건: 최장 10년, 중도상환수수료 없음
추천하는 이유
카카오뱅크의 개인사업자 대출은 절차의 간소화와 빠른 처리 시간으로 인해 사업자가 급히 필요한 운영 자금을 쉽게 확보할 수 있게 해줍니다. 또한, 상대적으로 낮은 시작 금리와 중도상환수수료가 없는 조건은 사업자의 부담을 줄여주며 유연한 자금 운용을 가능하게 합니다.
TOP5. 미소금융 재기자금 123 대출
대출 상품 소개
미소금융 재기자금 123 대출은 사업 실패로 어려움을 겪고 있는 개인사업자의 재기를 지원하기 위해 설계된 대출 상품입니다. 특히 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 사업자에게 유리한 조건을 제공합니다.
대출 조건
- 대상자: 신용회복위원회 채무조정 이용 중인 사업자
- 대출 한도: 임차보증금 용도 최대 7,000만 원, 운영자금 용도 최대 2,000만 원
- 대출 금리: 연 4.5% (변동금리)
- 상환 조건: 최대 6년 상환 기간
추천하는 이유
재기를 꿈꾸는 사업자에게 저렴한 금리와 장기 상환 기간을 제공함으로써 사업 재기의 부담을 덜어줍니다. 특히, 재기를 위한 다양한 용도로 사용할 수 있으며, 신용이 낮은 사업자도 접근 가능한 것이 큰 장점입니다.
TOP6. 중소벤처기업부 대출
대출 상품 소개
중소벤처기업부 정책자금 대출은 예비창업자, 스타트업, 중소기업 등을 대상으로 장기간 저금리로 자금을 지원하는 정책자금입니다.
대출 조건
- 대상자: 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업, 중소기업
- 대출 한도: 최대 60억 원
- 대출 금리: 연 2.0% 수준의 초저금리
- 상환 조건: 최대 10년 상환 기간
추천하는 이유
긴 상환 기간과 초저금리로 사업의 기반을 단단히 할 수 있으며, 다양한 사업 분야에서 사용할 수 있는 융통성을 제공합니다. 특히, 초기 단계의 사업자나 확장 필요성이 있는 사업자에게 유리합니다.
TOP7. 사잇돌2 대출 상세 분석
대출 상품 소개
사잇돌2 대출은 기존 사잇돌 대출 상품을 개선한 버전으로, 중저신용자를 대상으로 한 중금리 대출 상품입니다. 이 대출은 특히 저축은행에서 취급하며, 사업 기간이 짧은 개인사업자도 접근이 가능하게 하는 것이 특징입니다.
대출 조건
- 대상자: 사업 기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상의 개인사업자
- 대출 한도: 최대 3,000만원
- 대출 금리: 최고 연 19.9%
- 상환 조건: 원금균등 또는 원리금균등 중 선택 가능, 최대 5년 상환
추천하는 이유
사잇돌2 대출은 사업 초기단계의 개인사업자나 저신용 사업자에게 유용합니다. 특히, 금융권에서 대출 승인이 어려운 사업자도 이 상품을 통해 필요한 자금을 조달할 수 있습니다. 비교적 높은 금리에도 불구하고, 중도상환수수료가 없어 필요한 기간만큼만 이용하고 상환할 수 있다는 점에서 유리합니다.
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