채무통합 대환대출 조건 금리 한도ㅣ정부지원 대환대출 – 한방에 정리!

이번에는 채무통합 대환대출에 대해 알아보겠습니다.

코로나 이후로 경제상황이 나빠지면서, 대출이 필요한 분들이 점점 많아지는 것 같습니다.

직접 체감하는 것 뿐만 아니라, 한국은행의 보도자료를 살펴보면.

최근 10년간 우리나라의 가계부채비율 증가폭(+31.7%포인트)도 주요국(+6.9% 포인트)보다 크게 높은 것으로 나타났다.

출처 : 한국은행

이처럼 실제 가계부채비율이 빠른 속도로 증가하는 것을 알 수 있습니다.

이런 경제상황에서, 무리하게 대출을 받으려고 하는 분들도 많을텐데요.

여러 곳에서 무분별하게 대출을 받을경우, 신용점수에도 부정적인 영향을 미치고, 정부지원 사업 신청에도 제한이 생길 수 있으니 조심해야합니다.

아래에서는 채무통합 대환대출이 무엇인지, 어디서 대출이 가능한지, 주의사항과 장점은 어떤 것이 있는지, 하나씩 자세히 살펴보겠습니다.

1.채무통합 대환대출이란?

채무통합이란

채무통합은 여러군데로 흩어져 있는 기존 대출들을 조건이 비슷한 하나의 상품으로 합치는 것입니다.

쉽게 말해, 기존의 여러 대출을 하나의 신규 대출로 바꾼다고 생각하시면 쉽습니다.

이렇게 하면

✅신규 대출이기 때문에 상환기간이 늘어나, 월 불입금이 줄어듬

✅ 대출 갯수가 줄어들어 신용점수가 올라감

이렇게 2가지 이점이 있습니다.

그런데, 현실적으로 채무통합은 제 2금융권에서만 가능하기 때문에 “금리가 높습니다”.

그래서 보통 제 2금융권을 통해 채무통합을하고,

그 이후 정부 지원 대출로 대환 대출을 일으키는 경우가 많습니다.

대환대출이란

대환대출은 기존의 대출 금리를 낮추기 위해 새로운 대출을 받아 기대출을 갚은 형태를 말합니다.

대환대출은 “금리 낮추기”가 목적이기 때문에, 저금리의 정부 대출을 활용하는 경우가 대부분입니다.

앞서 알아본, 채무통합 이후에 대환대출을 이용하면, 금리가 낮아져 매월 납입하는 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

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2. 채무통합 대환대출 자격 조건

보통 주관하는 기관마다, 은행마다, 채무통합 대환대출의 자격 조건이 다릅니다.

그러나 , 일반적으로 적용가능한 자격조건을 정리하자면 아래와 같습니다.

✅ 직장인

• 4대보험 적용 근로자
• 재직 기간 3개월 이상 (건강보험료 납입 기준)
• 연소득 2000만원 이상

✅ 프리랜서, 사업자

• 소득 증빙 가능기간 6개월 이상 (3.3% 세금 납부 기준)
• 소득 증빙 가능해야 함
• 연소득 2000만원 이상

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3. 채무통합 대환대출 가능한 곳

1. 채무통합 대환대출 (제 2금융권)

앞서말한 것과 같이, 채무통합 대출은 거의 대부분 “제 2금융권” 상품인 경우가 많습니다.

그 중에서도 가장 인기 있는 채무통합 대출 5개를 정리해 보겠습니다.

1. JB우리캐피탈 대환대출

JB금융그룹 계열의 JB우리캐피탈의 대환대출 상품입니다.

대환대출로 나온 상품이 2종류가 있는데요.

• 신용대출
• 자동차담보대출

이렇게 두가지입니다.

각각 조건과 금리, 한도 꼼꼼히 비교하셔서 , 자신에게 맞는 상품으로 찾으시길 바랍니다.

2. SBI저축은행 중금리

SBI 저축은행의 중금리론은 “우량”직장인을 대상으로 한 신용대출이자, 대환대출 상품입니다.

비교적 낮은 금리로 이용할 수 있어서, 직장인 중 아래 조건에 부합 하는 분들에게는 매우 유용할 것 같습니다.

한도도 높고 , 대출 기간도 긴 편이라 ‘채무통합’대출로 활용하기에도 좋겠습니다.

⚠️ 추후 , 대환대출로 옮겨갈 계획이라면,

“중도상환 수수료”도 반드시 확인해봐야할 부분인데요.

이 상품의 경우 중도상환수수료도 1% (2년이내 상환시) 로 매우 낮은편에 속합니다.

3. JT친애저축은행 원더풀 채무통합론

JT친애저축은행의 원더풀 채무통합론도 있습니다.

이 상품은 채무통합 대출 중에서도 중금리로 금리가 낮은편에 속합니다.

또한 , 직장인 뿐만 아니라 프리랜서까지 대상범위가 넓은 대출입니다.

형태는 신용대출이라서 기준 신용점수가 약간 높은 편에 속하기 때문에, 이용하실 분들은 참고하시면 좋겠습니다.

4. KB저축은행 – kiwi전환대출

kiwi 전환대출은 KB저축은행의 키위뱅크에서 나온 상품으로 높은 한도와, 중금리를 강조합니다.

대환이 가능하기 때문에, 타은행의 채무를 통합하는 용도로 활용하면 매우 좋을 것 같습니다.

2. 정부지원 대환대출

이에 많은 분들이 가장 궁금해 하시는 정부지원 사업에 대해 정리해 보겠습니다.

정부가 지원하는 대환대출은 쉽게 말해 기존의 채무가 가지고 있는 높은 금리를 줄여 주는 용도라고 생각하시면 됩니다.

가뜩이나 하늘높이 치솟는 금리 때문에, 힘든 분들이 많이 계실텐데, 정부지원 사업 꼼꼼히 찾아보셔서 꼭 혜택 받으셨으면 좋겠습니다.

1. 햇살론 15

햇살론15는 가장대표적인 정부의 서민정책금융상품입니다.

서민금융진흥원에서 보증하고, 시중의 은행에서 대출을 일으키는 방식입니다.

특례보증 상품으로 일반은행권에서는 심사 받기 어려운 분들을 위한 대출입니다.

금리는 이름처럼 15.9% 단일금리로,

기존 고금리 상품을 이용할 수 밖에 없었던 최저신용자의 채무를 대환하는 용도로 딱입니다.

2. 햇살론 (자영업자)

근로자 햇살론은 정부와 시중은행의 공동재원 출원으로 저소득 ,저신용의 담보능력이 없는 사람들을 위해 만든 상품입니다.

제도권에 있는 은행의 금융상품을 이용하기 어려운 저신용자들에세 공적보증기관이 보증을 제공해서 저금리로 제도권 금융상품을 이용가능하게 하는 것입니다.

직장인 뿐만 아니라, 프리랜서, 개인 사업자로 그 대상이 매우 넓은 편이기 때문에, 가장 인기있는 정부지원 대환대출 상품이라고 합니다.

또한 20%가 넘는 고금리 기대출을 대환하는 대환자금 대출이 따로 있어서, 대환대출용으로 완벽합니다.

3. 근로자 햇살론

근로자용 햇살론은 재직근로자 중에 기존 금융권의 심사가 어려운 저신용, 저소득층을 위한 정부지원 대환대출입니다.

서민금융진흥원에서 보증하며, 시중의 은행에서 대출이 가능합니다.

일반 정부지원 햇살론이 자영업자를 위한 대출이라서 이용이 어려웠다면, ‘근로자 햇살론’을 참고하시면 좋을 것 같습니다.

4. 새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 햇살론과 함께 서민 생활안정자금 대출로 가장 유명한 상품입니다.

전국 14개의 은행에서 취급하고, 정부가 보증을 지원하는 보증부 대출이라고 보시면 됩니다.

정부지원 상품이다 보니 , 금리가 상당히 낮고, 저신용자들도 제1금융권의 대출을 받을 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다.

*중도상환수수료도 없습니다.

5. 사잇돌론 (사잇돌1 vs 사잇돌2 )

사잇돌론 또한 햇살론, 새희망홀씨와 함께 대표적인 정부지원 서민금융상품인데요.

가장 주목할 점은 사잇돌론은 ‘사잇돌’, ‘사잇돌2’ 이렇게 두가지로 나뉜다는 것입니다.

이 둘의 차이는 대출을 취급하는 금융권이 다르다는 것.

사잇돌은 제 1금융권에서 취급하고, 사잇돌2는 제 2금융권에서 다룹니다.

이 둘의 조건이 서로 조금씩 다르기 때문에 아래에서 자세히 알아보겠습니다.

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3. 채무통합 대환대출 주의사항 (수수료 확인 필수!)

이렇게 채무통합 대환대출에 대해서 알아보았습니다.

채무통합 대환대출이 필요한 경우는 다음 4가지로 나눠볼 수 있겠습니다.

✅ 채무가 여러개라 상환이 부담스러운 경우

✅ 가지고 있는 채무의 금리가 너무 높은 경우

✅ 신용등급이 낮아 대출이 어려운 경우

✅ 채무 총액이 소득에 비해 너무 큰 경우

이런 경우 채무통합 대환대출은 아주 좋은 선택지일 것입니다.

특히나 정부가 지원하는 상품이 많아, 기존의 고금리를 낮추고, 대출상환 기간도 늘릴 수 있으니까요.

다만, 채무통합 대환대출을 이용하는 경우에 한가지 주의해야할 점이 있다면.

바로 “수수료”입니다.

기존 대출을 갚고 새로운 대출을 일으키는 형태이기 때문에, 중도상환수수료 등 각종 수수료가 붙을 수 있는데요.

대환대출을 통해 얻을 이익보다 수수료가 커지는 경우도 있기 때문에 , 반드시 대출 전 수수료를 꼼꼼히 따져보시길 바랍니다.

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