빚 빨리 갚는 방법
이번에는 “빚”에 관련된 이야기를 한번 해보려고 합니다.
경제상황이 언제나 여유롭고 풍족하다면 좋겠지만, 대부분의 사람들은 일을 열심히하고, 저축을 열심히 해도, 항상 경제적인 문제에 직면할 가능성을 안고 살아갑니다.
빚, 즉 부채라는 것은 저희같은 평범한 사람도 언제나 떠안게 될 수도 있는 정말 흔한 문제입니다.
코로나 이후로 ‘고금리 장기화’시대에 살면서, 대출과 부채는 서민들의 삶에 깊숙히 침투하였고,
저 또한 눈덩이처럼 불어나는 빚으로 정말 심각한 고민을 하는 지인들을 주변에 많이 두고 있습니다.
그들 대부분이 정말 평범하고 성실한 직장인 또는 주부라는 것이 참 안타까운데요.
오늘(3일) 국제통화기금(IMF)이 최근 업데이트한 ‘세계부채 데이터베이스’에 따르면, 한국의 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율은 지난해 108.1%를 기록했습니다.
5년 전인 2017년(92.0%)보다는 16.2%p 증가했습니다.
민간부채(가계·기업) 데이터가 집계되는 26개국 중에서 유일하게 두자릿수대 증가폭입니다.
출처 :SBS biz
하루라도 빨리 빚을 탕감하고, 이전의 행복한 삶으로 돌아가려면 뭐부터 해야하는걸까요?
빚을 갚기 위해 우리가 할 수 있는 것들, 그리고 빚을 갚아나가는 7단계에 대해서 공유해보려고 합니다.
빚 갚는 순서 7단계
1. 내 돈 파악하기
빚을 갚는 여정을 시작하기 전에, 먼저 내 돈 상황을 정확히 파악해 봅시다.
여러분의 지금까지의 “소득과 지출, 그리고 현재까지의 빚” 상황을 살펴보세요.
첫째로, 수입을 살펴봅시다.
월급, 용돈, 혹은 기타 수입원이 무엇인지 확인하세요.
이후에는 지출을 분석해봅시다.
고정 지출과 가변 지출을 나눠보세요.
고정 지출은 주거비, 전기세, 인터넷비 등 매달 비슷한 금액이 드는 항목이고, 가변 지출은 음식, 문화 생활, 쇼핑 등이 될 수 있습니다.
이러한 정보를 토대로 현재까지의 빚 상황을 확인해봅시다.
어떤 종류의 빚이 있고, 각각 얼마나 남아 있는지를 파악하세요.
이 정보는 빚을 어떻게 갚아나갈지 계획을 세우는 데 중요한 자료가 될 것입니다.
이해하기 쉽게 예를 들어보죠.
만약 여러분이 월급으로 생활하고 있다면, 월급이 얼마인지 확인하고, 그 돈으로 무엇을 얼마나 지출하는지 알아봅시다.
또한, 현재까지의 빚 상황을 명확히 파악하세요.
이렇게 하는 것이 빚 갚기의 출발점이 될 것입니다.
2. 지출 계획을 철저하게 세우기
자, 이제는 돈을 더 현명하게 사용하는 법을 계획하는 것부터 다시 시작해봅시다.
여러분이 받는 용돈이나 월급은 여러가지 용도로 사용될 수 있습니다.
이 돈을 제대로 사용하는 방법을 철저하게 계획하여, 새는 돈을 막아보세요.
먼저, 용돈이나 월급을 받았을 때, 어떻게 나누어서 사용할지 계획을 세워봅시다.
고정 지출을 먼저 빼고 남은 돈으로 가변 지출을 하는 것이 한 가지 방법입니다.
고정 지출은 생활비, 주거비 등 매달 지출해야 하는 고정된 돈이고, 가변 지출은 식비, 쇼핑, 문화 생활 등 매달 금액이 달라질 수 있는 비용입니다.
한 가지 재미있는 방법은 “70-30 규칙”을 적용해보는 것인데요.
월급이나 용돈의 70%는 고정 지출에 사용하고, 나머지 30%는 여유롭게 사용하는 겁니다.
이렇게 하면 생활비를 충족시키면서도 나머지 돈으로 여가를 즐길 수 있어요.
여기서 중요한 점은 계획을 세우고 그에 따라 움직이는 것입니다.
용돈을 마음대로 쓰기보다는 계획을 토대로 지출하는 것이 여러분이 돈을 더 효과적으로 관리할 수 있게 해줄 겁니다.
3. 고금리 대출 최대한 정리하기
빚을 갚는 여정에서 중요한 또다른 방법은 높은 이자를 내고 있는 빚을 최대한 줄이는 것입니다.
이를 낮은 이자로 전환하면 상황이 크게 나아질 수 있기 때문인데요.
가장 먼저 해볼 수 있는 것 중 하나는 “채무통합”입니다.
여러 개의 빚을 하나로 합치면 이자를 더 낮출 수 있어요.
이는 빚 갚는 부담을 줄여주는 한 가지 효과적인 방법입니다.
또 다른 방법은 현재 가지고 있는 빚의 금리를 낮추는 방법을 찾아보는 것입니다.
정부지원 또는 시중 은행의 대환대출을 통해 기대출의 금리를 최대한으로 낮춰보세요.
👇채무통합과 대환대출에 관련해서는 아래의 글에 아주 자세히 써있으니 참고해 주세요.👇
4. 채권자와 협상하기
여러분이 빚 문제를 겪고 있다면, 빚을 갚아야 하는 채권자(금융기관)과 협상해보세요.
특히 개인에게 채무를 진 경우, 먼저 채권자에게 여러분의 상황을 정확하게 설명하세요.
왜 지금 어려움에 처했는지, 빚 갚기 어려움을 겪고 있다면 왜 그런지를 이야기해주세요.
채권자와의 대화를 통해 상환 계획을 협의할 수 있습니다.
이를 통해 월금이나 상환 일정에 대해 더 나은 조건을 얻을 수 있을 것입니다.
또한, 문제를 미리 알려주면 채권자 역시 협조적으로 대응할 가능성이 높아집니다.
이상적으로는 서면으로나 이메일 등으로 소통하는 것이 좋습니다.
이렇게 하면 대화의 내용이 명확하게 기록되어 나중에 혼란이 줄어들 수 있습니다.
상황이 어려워지기 전에 미리 대화를 시도하는 것이 중요합니다.
⭐️은행 대출이라면, “금리인하요구권”에 대해 알아보시길 바랍니다!
5. 돈에 대해 공부하기
그 다음 할 수 있는 일은 재무 교육을 받는 것입니다.
여러 금융 주제에 대해 배우며, 돈을 더 현명하게 다루는 방법을 습득할 수 있습니다.
온라인에서는 많은 무료 재무 교육 프로그램이 제공되고 있습니다.
유튜브를 통해서도 예산 관리, 저축, 투자, 신용 등 다양한 주제에 대해 학습할 수 있죠.
이를 통해 여러분은 금융 상식을 높이고, 돈을 효율적으로 다루는 습관을 기를 수 있습니다.
금융 지식이 높아질수록 여러분은 더 현명한 결정을 내릴 수 있게 되며, 금융적인 어려움에 대처하는 데도 능숙해질 것입니다.
6. 더 많은 돈 모으기
여러분이 월급이나 용돈 외에 추가로 돈을 모을 수 있는 방법을 찾아보세요.
부가적인 수입을 창출하거나 부수입을 만드는 방안을 고려할 수 있습니다.
부수입을 만들기 위해서는 여러 분야에서 여러 가지 활동을 할 수 있습니다.
예를 들어, 온라인에서 프리랜서로 일하거나, 취미나 특기를 활용하여 수입을 창출할 수 있습니다.
또는 더 나은 일자리를 찾아 월급을 높이는 것도 한 가지 방법입니다.
여러분이 모은 추가 돈은 빚을 더 빨리 갚는 데 도움이 될 것입니다.
이는 경제적인 부담을 줄여주고 재정 건강을 회복하는 데 기여할 것입니다.
7. 비상금 만들기
비상 상황에 대비해서 비상금을 마련해보세요.
이 비상금은 예기치 못한 상황이나 급한 지출에 대비할 수 있는 금융 안전망 역할을 합니다.
비상금은 보통 월급이나 용돈에서 조금씩 모아두어 만들 수 있습니다.
매달 일정한 금액을 비상용돈으로 할애하면, 시간이 흐름에 따라 예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 금액이 쌓이게 됩니다.
비상금은 예상치 못한 의료 비용, 차량 수리, 긴급한 가족 사항 등에 대처할 수 있는 돈으로 사용될 수 있습니다.
이렇게 비상 상황에 대비하면 금융적인 불안감이 크게 감소할 것이며, 더 안정적으로 살아갈 수 있을 것입니다.
+도움 받을 수 있는 곳 알기
문제가 생기면 도움을 받을 수 있는 곳을 알아두세요.
각 지역별로 금융 상담 서비스나 무료 금융 교육 프로그램을 제공하는 곳이 많습니다.
금융 문제에 대한 도움을 받을 수 있는 자원은 다양합니다.
지역 금융 기관, 비영리 단체, 혹은 정부 기관에서 제공하는 금융 지원 프로그램 등을 살펴보세요.
무료로 상담을 받을 수 있는 기관도 있으니, 부담 없이 도움을 청할 수 있습니다.
또한, 온라인 자료와 금융 커뮤니티를 활용하면 다양한 정보를 얻을 수 있습니다. 다른 사람들의 경험을 듣고 배울 수 있으며, 여러 문제에 대한 해결책을 찾을 수 있습니다.
돈에 관한 문제는 혼자 해결하기 어려울 때가 많습니다.
때로는 도움을 청하는 것이 더 나은 결과를 가져올 수 있습니다.
자원을 찾아 활용하면 여러분의 금융 상태를 개선하는 데 도움이 될 것입니다.
빚을 갚지 못했을 때의 시나리오
빚을 갚지 못한다면 어떻게 될까요?
아래에서는 빚을 갚지 못하거나 연체될 때, 벌어지는 일들을 정리해보겠습니다.
더 철저하게 상환계획 세우셔서 아래와 같은 최악의 상황은 반드시 피하시길 바랍니다!
신용 평가와 신용 점수 하락
빚을 갚지 못하게 되면 신용 평가가 크게 영향을 받게 됩니다.
신용 평가는 여러 항목들을 기반으로 채무자의 신용 신뢰도를 나타내는데, 빚을 갚지 못하는 경우 신용 점수가 하락하게 됩니다.
이는 향후 대출이나 신용카드 신청 시에 불리한 조건을 받을 수 있는 요인이 됩니다.
체납 및 연체료
빚을 갚지 못하면 대출이나 신용카드 등에서 명시된 납부 기한을 지키지 못하게 됩니다.
이로 인해 체납이 발생하고, 연체료가 부과됩니다.
체납은 부정적인 신용 이력을 만들어내므로 가능한 한 빠르게 상환 계획을 세우는 것이 좋습니다.
소송과 강제집행
빚을 갚지 못한 경우 채권자는 법적 절차를 통해 소송을 제기할 수 있습니다.
소송 결과 강제집행이 이뤄질 수 있으며, 이는 재산 압류, 임금 압류, 은행 계좌 동결 등과 같은 결과를 가져올 수 있습니다.
법적인 절차에 대비하고 적절한 상담을 받는 것이 중요합니다.
개인회생 프로그램 및 파산
빚 문제가 심각한 경우 신용자 회생 프로그램이나 파산을 검토할 수 있습니다.
이를 통해 채무자는 채무를 재구조화하거나 일부 또는 전부를 탕감받을 수 있습니다.
그러나 이는 장기적인 신용 이력에 영향을 미칠 수 있으므로 신중한 판단이 필요합니다.
신용 이력에 장기적인 영향
빚을 갚지 못하는 상황은 신용 이력에 장기적인 영향을 미칠 수 있습니다.
이로 인해 신용 점수 하락이 오랜 기간동안 지속될 수 있으며, 이는 향후 금융 거래에 영향을 미칠 것입니다.
빚 문제에 처한 경우에는 가능한 한 빨리 관련 당사자들과 소통하고, 전문적인 금융 상담을 받는 것이 중요합니다.
상황에 따라 적절한 대응이 필요하며, 미리 계획을 세워 놓는 것이 불확실한 미래에 대비하는 데 도움이 됩니다.
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