주택담보대출 갈아타기
오늘은 주택담보대출 갈아타기(대환)에 대한 이야기를 한번 해보려합니다.
주택담보대출은 말 그대로 내가 소유한 주택을 담보로 잡아 대출을 받는 형식을 의미하는데요.
보통은 줄여서 ‘주담대’라고도 많이 부릅니다.
이 주담대는 일반 신용대출에 비해 금리가 현저히 낮고 , 한도는 높아서 많은 고객들의 사랑을 받는 상품입니다.
실제로 거의 모든 은행, 금융회사에는 주담대 상품이 있다고 해도 과언이 아닙니다.
그런데!
이렇게 잘 이용하고 있던 주택담보대출에도 빨간불이 들어왔습니다.
바로 “고금리 장기화”로 서민들의 이자 부담이 커졌기 때문인데요.
주담대의 경우 대출 금액이 크고 대출기간도 길어서, 금리가 아주 약간만 상승해도 이자는 어마어마하게 불어납니다.
📌 금리가 0.5%p 올랐을 때 [예시]📌
만약 5억원을 연 4.5%의 금리, 30년 만기 , 원리금 균등 상환방식으로 빌렸을 때, 총 대출 이자는 약 4억 6700만원입니다.
여기서 금리가 5.5%로 오른다면 , 총 대출이자는 5억 2200만원으로 오릅니다.
0.5%의 금리 상승으로, 전체 이자는 무려 5500만원이 늘어나는 것이죠!
이러한 특성 때문에, 요즘은 주담대 갈아타기, 즉 대환 대출에 관심이 쏠리고 있습니다.
실제로 2024년 1월부터 7개의 플랫폼과 ,16개의 은행 어플에서 주담대 갈아타기 상품을 출시했다고 하는데요.
2023년 정부에서 나서서 대환 대출 인프라를 구축할 계획을 밝혔기 때문입니다.
따라서 우리는 아주~간편하게, 주택담보대출 갈아타기 상품들을 비교하고 선택할 수 있게되었습니다.
그래서 발 빠르게 준비해봤습니다!
주택담보대출 갈아타기 완전 끝장 정리를요!
주담대 선택 & 비교에 도움을 주는
- 주담대 선택 시 필수 기준 2가지.
- 4개의 대표 플랫폼 소개와, 이용법 안내.
- 15개 은행의 (1금융권) 주담대 상품 전체 비교까지.
⭐️ 이번 포스팅만 꼼꼼하게 읽어보셔도, 웬만한 주담대 관련 정보는 마스터하실 수 있을거라 확신합니다!
그럼 시작해보겠습니다.
주담대 갈아탈 때 필수 Check Point 2가지!
1. 금리는 정말 중요해요
우리가 대환대출을 알아보는 이유는 무엇인가요?
당연히 금리를 낮추기 위해서일겁니다.
따라서 ‘실제로’ 현재 대출에서 금리를 낮출 수 있는지를 꼭 확인해야합니다.
여러 플랫폼에서 먼저 시작한 “신용대출 갈아타기”의 경우 약 10만명이 이용했고, 연 400억원 가량의 이자를 아꼈다고 합니다.
금리 16%의 장기카드대출을 5%대의 은행 대출로 갈아탄 실제 사례도 있습니다.
📌 주담대 이자는 얼마나 줄어들까요?📌
아까의 예시를 기준으로 보면,
연 5.5%의 금리로 5억을 빌린 홍길동씨는 4.5% 로 금리를 낮출경우,
📍매달 284만원에서 268만원으로, 월 16만원, 연간 192만원을 아낄 수 있습니다
따라서 금리를 낮출 수 있는지를 확인하고, “얼마나” 많이 낮출 수 있는지를 꼭 비교해보세요.
최대한 많이 비교해보고, 각자의 조건에서 금리가 가장 낮아지는 방향을 선택하셔야 합니다.
2. 중도상환수수료 꼭 확인하세요!
금리를 낮추는 것 만큼 중요한 것은 중도상환수수료를 확인하는 것입니다.
기존의 대출에 중도상환수수료가 너무 크다면, 오히려 대환대출을 받는 것이 더 비쌀 수도 있어요.
각 은행별로, 또 상품별로 , 중도상환 수수료를 다르게 책정할 수 있으니, 꼼꼼히 확인해야 합니다.
또한 대환 대출을 선택할 때에도, 미래를 위해 최대한 중도상환 수수료가 낮은 상품을 선택하는 것이 유리하겠죠?
언제 하나 하나 비교해 보냐구요?
걱정하지마세요
시중 1금융권 은행 중 주택담보대출을 보유한 은행은 총 15군데입니다.
15개 은행의 주담대 중도상환수수료만 따로 정리해보겠습니다!
| 은행명 | 중도상환수수료 |
| 국민은행 | 1.2%~1.4% |
| 하나은행 | 1.3% |
| 우리은행 | 1.2%~1.4% |
| 농협은행 | 0.6%~1.4% |
| 기업은행 | 0.9%~1.2% |
| 신한은행 | 1.2%~1.4% |
| 경남은행 | 1.0% |
| 부산은행 | 1.5% |
| 대구은행 | 1.3% ~ 1.5% |
| SC 제일은행 | 0.9% |
| 광주은행 | 1.3% ~ 1.5% |
| 카카오뱅크 | X |
| 케이뱅크 | 1.4% |
| 토스뱅크 | X |
| 수협은행 | 1.2%~1.4% |
주담대 갈아타기 비교 “플랫폼 4가지” 추천
1. 네이버페이 – 대출 갈아타기
2024년 1월 네이버 페이에서는 주담대 갈아타기 탭을 신규 출시 했습니다.
총 10개의 은행과 대환 대출 제휴를 맺었다고 하며, 첫 대출 조회 시 5천원의 포인트를 지급한다고 합니다.
– 대환대출 제휴사
| 케이뱅크 | 하나은행 | 광주은행 | BNK 부산은행 | SC제일은행 |
| NH 농협은행 | 신한은행 | 우리은행 | 기업은행 | 교보생명 |
– 이용방법
- 아래의 (네이버 페이 )링크를 클릭해주세요
- “주택담보대출” 탭을 누르고 – “대출 갈아타기”를 선택합니다.
- “주택담보대출 갈아타기”를 선택합니다.
2. 카카오페이 – 대출 갈아타기
2024년 1월 카카오 페이에서도 대출 갈아타기 탭을 신규 출시 했습니다.
총 9개의 은행과 2개의 보험사와 대환 대출 제휴를 맺었다고 합니다.
여러번 조회해도 신용점수에는 영향이 없으니 가볍게 조회해서 비교해보시면 좋을 것 같습니다.
– 대환대출 제휴사
| 케이뱅크 | 하나은행 | 광주은행 | BNK 부산은행 | SC제일은행 |
| NH 농협은행 | 신한은행 | BNK 경남은행 | 기업은행 | 교보생명 |
– 이용방법
- 아래의 링크를 클릭해주세요
- 카카오페이 어플을 설치합니다.
- 또는 카카오톡을 통해 “카카오페이”에 접속합니다.
- “전체” 탭을 클릭합니다.
- 스크롤을 아래로 내려 “대출”칸의 “대출 갈아타기” 버튼을 선택합니다.
- “지금 대출 갈아타기”를 선택합니다.
- “아파트 주택담보대출”을 선택합니다.
3. 토스 – 대출 갈아타기
다양하고 새로운 서비스를 제공하는 토스 역시 2024년 1월 대출 갈아타기를 신규 출시 했습니다.
토스는 비교적 적은 6개의 제휴사와 제휴를 맺어, 주택담보대출 갈아타기 비교 콘텐츠를 제공합니다.
비교 뿐만 아니라, 어플내에서 타행의 대출 신청까지 다이렉트로 가능하기 때문에, 상당히 편리한 서비스일 듯 합니다.
– 대환대출 제휴사
| 케이뱅크 | 하나은행 | 기업은행 |
| 부산은행 | 신한은행 | 교보생명 |
– 이용방법
- 아래의 링크를 클릭해주세요
- 토스 어플 다운로드 후 접속합니다
- 홈 화면의 우측 아래 “전체”탭을 클릭합니다.
- 스크롤을 내려 “주택담보대출 살아타기”를 선택합니다.
4. 핀다 – 대출 갈아타기
어플 핀다에서도 이용고객을 위해 주택담보대출 갈아타기 서비스를 출시했습니다.
시세조회가 가능한 10억원 이하의 아파트 담보 대출을 새로운 대출로 갈아탈 수 있게 했다고 하며,
서비스 사전 예약 고객만 1만 6000여 명에 달해 그 인기를 실감할 수 있습니다.
– 대환대출 제휴사
| 우리은행 | 전북은행 | 광주은행 | SC 제일은행 |
– 이용방법
- 아래의 링크를 클릭해주세요
- 핀다 어플에 접속합니다.
- 홈 화면 우측 아래의 “전체”탭을 클릭합니다.
- “대출갈아타기”를 선택합니다.
- “대출 갈아타러 가기”를 선택합니다.
주담대 ’15개 은행’ 상품 한방에 비교
현재 대한민국 1금융권 은행 중에서 주택담보대출을 실행하는 곳은 총 15군데입니다.
아래에서는 15개 은행의 주담대 상품별 특징을 한방에 정리 해보겠습니다.
⚠️ 더 자세한 상품 내용은 각 은행명에 링크를 걸어두었으니, 참고해주세요
| 은행명 | 대출 금리 | 대출 한도 | 대출 기간 | 중도상환수수료 |
| KB 국민은행 | 3.38% ~ 5.64% | 범위 내 | 최장 50년 | 1.2%~1.4% |
| 하나은행 | 3.83%~ 5.55% | 최대 7억원 | 최장 40년 | 1.3% |
| 우리은행 | 3.65% ~5.11% | 최대 10억원 | 최장 40년 | 1.2%~1.4% |
| NH 농협은행 | 4.40% ~6.40% | 범위 내 | 최장 40년 | 0.6%~1.4% |
| 기업은행 | 4.15% ~ 6.19% | 담보가액 40% ~70% | 최장 40년 | 0.9%~1.2% |
| 신한은행 | 3.42% ~ 5.64% | 담보가액 ~ 70% | 최장 50년 | 1.2%~1.4% |
| BNK 경남은행 | 3.27% ~ 4.20% | 최대 10억원 | 최장 40년 | 1.0% |
| BNK 부산은행 | 3.57% ~ 5.42% | 담보가액 ~ 80% | 최장 40년 | 1.5% |
| DGB 대구은행 | 3.66% ~ 4.56% | 최대 10억원 | 최장 50년 | 1.3% ~ 1.5% |
| SC 제일은행 | 6.60% ~ 6.85% | 최대 5억원 | 최장 50년 | 0.9% |
| 광주은행 | 5.58% ~ 6.09% | 범위 내 | 최장 40년 | 1.3% ~ 1.5% |
| 카카오뱅크 | 3.54% ~ 6.53% | 최대 10억원 | 최장 50년 | X |
| 케이뱅크 | 3.63% ~ 6.71% | 최대 10억원 | 최장 40년 | 1.4% |
| 토스뱅크 | 5.06% ~ 15% | 범위 내 | 최장 10년 | X |
| 수협은행 | 5.57% ~ 7.34% | 담보가액 ~ 70% | 최장 50년 | 1.2%~1.4% |
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